Organhaftpflichtversicherung (D&O – Directors and Officers Liability Insurance) – so können Führungskräfte beruhigt sein!
Die Organhaftpflichtversicherung ist ein spezieller Versicherungsschutz für Führungskräfte und Ihre Unternehmensorgane. Oft findet man auch die Bezeichnung D&O. Diese steht das Englische „Directors and Officers“ liability Insurance. Sie fragen sich, was genau dies umfasst und ob Sie bzw. Ihr Unternehmen eine solche Versicherung abschliessen sollten? Wir erklären Ihnen alles Wichtige zum Thema und warum Sie eine Organhaftpflichtversicherung in Erwägung ziehen sollten.
Was genau ist eine Organhaftpflichtversicherung (D&O)?
Führungskräfte und Organe von Aktiengesellschaften wie beispielsweise Verwaltungsräte, Geschäftsführer und leitende Manager von Unternehmen können für unternehmerische Entscheidungen unter bestimmten Bedingungen haftbar gemacht werden. Denn Sie müssen rein theoretisch stets die Kontrolle über die eigene Arbeit und die delegierte Arbeiten behalten. In der Praxis ist dies natürlich in vielen Fällen nicht 100% möglich. Deshalb kann es zu Situationen kommen, in denen durch Unternehmensentscheidungen Dritte Schaden nehmen und einen berechtigten Schadensersatzanspruch geltend machen können. Hierbei gilt, dass bei begründeten Schadensersatzansprüchen Dritter die Führungskraft mit ihrem Privatvermögen haften muss.
Begründete Schadensersatzansprüche lösen in der Regel sehr komplizierte und langwierige gerichtliche Verfahren aus. Entsprechend kommen immense Kosten für die zivil- und strafrechtliche Verteidigung zusammen, plus dann natürlich auch noch die eventuell fälligen Entschädigungszahlungen.
Die Organhaftpflichtversicherung (D&O) ist also ein wichtiger Versicherungsschutz für die betroffenen Führungskräfte. Denn Sie übernimmt zum einen eventuell fällige berechtigte Entschädigungskosten und hilft zum anderen beim Abwehren der unberechtigte Ansprüche.
Zudem werden auch Kosten übernommen, die beispielsweise durch Reputationsschäden, Arbeitnehmeransprüchen und anderen strafrechtlichen Belange entstehen. Somit bietet eine Organhaftpflichtversicherung optimalen Schutz für Ihr Privatvermögen.
Warum ist eine Organhaftpflichtversicherung sinnvoll?
Eine D&O-Police ist absolut sinnvoll – und zwar nicht nur für Grossunternehmen und Aktiengesellschaften, sondern auch für KMU. Denn in der Schweiz sind diese mit den gleichen Risiken und gesetzlichen Regelungen konfrontiert wie grössere Unternehmen. Hier sind die Gründe, die für den Abschluss einer Organhaftpflichtversicherung sprechen, im Einzelnen:
Gefährdung des Privatvermögens
Kann einem Geschäftsleitungsmitglied oder Verwaltungsrat eine Pflichtverletzung nachgewiesen werden, so sind diese persönlich für die Abwehr der Klage verantwortlich. Ohne angemessenen Versicherungsschutz kann dies deren Privatvermögen gefährden.
Zunahme von Ermittlungen
Aktuell kommt es sehr häufig zu Untersuchungen von in- und ausländischen Aufsichtsbehörden, vor denen Sie sich schützen sollten.
Vermeintliche Ansprüche in Sachen Arbeitsverhältnis
Die Schweizer Gesellschaft wird ständig klagefreudiger. Entsprechend kommt es auch im Arbeitsverhältnis zu immer mehr Klagen, bei denen erstaunlich hohe Abfindungen gezahlt werden müssen., z.B. wegen Diskriminierung, sexuelle Belästigung oder ungerechtfertigter Entlassung.
Schutz bei Konkurs oder Insolvenz
Im Falle von Konkurs oder Insolvenz können die Gläubiger die Organe eines Unternehmens verklagen.
Fehlender Versicherungsschutz durch andere Haftpflicht-Policen
Bei nachgewiesener Pflichtverletzungen durch Organe schliessen andere Haftpflicht-Policen – wie zum Beispiel der Berufshaftpflichtversicherung – den Versicherungsschutz aus.
Es lohnt sich
Im schlimmsten Fall können die Gesamtkosten eines D&O-Anspruchs sehr teuer werden – typischerweise einige hunderttausende, im schlimmsten Fall sogar Millionen von Franken. Im Vergleich dazu ist die Jahresprämie für eine D&O-Police relativ günstig.
Steigerung der Attraktivität des Unternehmens
Potenzielle Bewerber und Bewerberinnen auf Führungspositionen sind sich den gefahren durchaus bewusste und der D&O-Versicherungsschutz steigert die Attraktivität Ihres Unternehmens ganz klar.
Ein paar Schadensbeispiele zur Veranschaulichung
Berechtigte Entschädigungsansprüche aufgrund von Pflichtverletzung der Führungskraft oder des jeweiligen Organs können z.B. aus folgenden Gründen und Situationen entstehen:
Beispiel A
Bei der Veruntreuung durch den internen Buchhalter einer Firma kann die Geschäftsleitung dafür verantwortlich gemacht werden, da dieser die Kontrolle über die korrekte Rechnungslegung unterliegt. Für die entstandenen Kosten müssten somit die zuständigen Organe mit ihrem Privatvermögen aufkommen.
Beispiel B
Der Geschäftsführer unterlässt nötige Sanierungsmassnahmen einzuleiten, obwohl er von der drohenden Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens wusste. Er müsste nun mit seinem Privatvermögen für die entstandenen Kosten und pendenten Zahlungen nach Eintritt der Überschuldung aufkommen.
Brauchen Sie eine Organhaftpflichtversicherung? E-broker ist Ihr kompetenter Partner!
Auch Sie möchten jetzt gerne Ihr Unternehmen und seine Führungskräfte bzw. Organe der Aktiengesellschaft zuverlässig absichern? Dann ist e-broker Ihr kompetenter und zuverlässiger Partner!
Wir verfügen über langjährige Erfahrung und können unter unseren zahlreichen Partnern in der Versicherungsbranche die bestmögliche Option für Sie finden.
Sie können uns sowohl telefonisch als auch per E-Mail erreichen – wir beraten Sie ehrlich, kompetent uns ausführlich!
